Bankowy tytuł egzekucyjny pozbawiony wykonalności!

Osoby, które zaciągnęły kredyt w banku przed 2015 rokiem prawdopodobnie miały do czynienia z bankowym tytułem egzekucyjnym. Tłumaczymy, czym jest bankowy tytuł egzekucyjny (BTE) i jakie następstwa mogły wynikać ze stosowania tej instytucji.

Czym jest bankowy tytuł egzekucyjny?

Bankowy tytuł egzekucyjny (BTE) stanowił uprawnienie banku, które pozwalało na dochodzenie należności od kredytobiorcy bez konieczności przeprowadzania pełnego postępowania sądowego. W momencie zawarcia umowy kredytu lub pożyczki klient składał oświadczenie o poddaniu się egzekucji na podstawie BTE. Jeśli pojawiały się zaległości w spłacie, bank wystawiał BTE i składał do sądu jedynie formalny wniosek o nadanie klauzuli wykonalności. Następnie mógł prowadzić egzekucję komorniczą z majątku klienta.

W 2015 roku uznano, że takie uprawnienie banków jest niekonstytucyjne, dlatego obecnie banki nie mogą już wystawiać bankowych tytułów egzekucyjnych. Niemniej jednak tytuły wystawione przed tą datą nadal obowiązują i mogą być podstawą egzekucji.

Zobacz naszą ofertę: Pomoc frankowiczom

Czy BTE może przejść na nowego wierzyciela?

Bankowy tytuł egzekucyjny był przywilejem bankowym, dlatego nie zawsze może zostać wykorzystany przez nowego wierzyciela. Kluczową kwestią jest to, kto przejmuje wierzytelność. Jeśli nabywcą jest inny bank, to może on posługiwać się BTE. W przypadku gdy wierzytelność przejmuje inna instytucja, np. fundusz sekurytyzacyjny, bankowy tytuł egzekucyjny nie może mieć zastosowania.

Czy cesja wierzytelności może przerwać bieg przedawnienia?

Sprzedaż wierzytelności, czyli cesja, nie powoduje przerwania biegu przedawnienia. Jeśli fundusz sekurytyzacyjny nabywa roszczenie wynikające z bankowego tytułu egzekucyjnego, termin przedawnienia liczony jest od momentu wypowiedzenia umowy kredytu lub pożyczki przez bank.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami termin przedawnienia wynosi trzy lata od dnia wypowiedzenia umowy. Ponieważ bankowe tytuły egzekucyjne były wystawiane do 2015 roku, wiele zobowiązań przejętych przez fundusze sekurytyzacyjne może być już przedawnionych.

Bankowy tytuł egzekucyjny – nasze wyroki

Kolejne dwa korzystne rozstrzygnięcia na naszym koncie! Na uwagę zasługuje sprawa o pozbawienie wykonalności BTE, która w I instancji trwała aż 6 lat.

1. Wyrokiem z dnia 17.02.2022 r. Sąd Okręgowy w Krakowie (I C 2179/20, SSO Piotr Pilarczyk) uwzględnił w całości nasze powództwo, zasądzając na rzecz naszego Klienta od mBank S.A. kwoty ponad 26 tys. zł i 35 tys. CHF wraz z odsetkami liczonymi od dnia upływu terminu zakreślonego bankowi w wezwaniu do zapłaty, a także obciążając bank w całości kosztami postępowania.

W ustnych motywach rozstrzygnięcia Sąd wskazał, że umowa jest nieważna z uwagi na abuzywność klauzul indeksacyjnych.

Wyrok jest nieprawomocny.

Potrzebujesz pomocy prawnej?

Skontaktuj się z nami!

2. Wyrokiem z dnia 17.02.2022 r. Sąd Rejonowy w Zgierzu (I C 1179/16, SSR Agnieszka Adamczewska) uwzględnił w całości nasze powództwo, uchylając w całości Bankowy Tytuł Egzekucyjny wystawiony przez Santander Consumer Bank S.A. i obciążając bank w całości kosztami postępowania.

W ustnych motywach rozstrzygnięcia Sąd wskazał, że nie przesądza w niniejszym postępowaniu jaki jest skutek abuzywności klauzul indeksacyjnych oraz abuzywności klauzuli zmiennego oprocentowania. Jednocześnie podkreślił jednak, że niezależnie od wariantu rozstrzygnięcia (odfrankowienie, sankcja kredytu darmowego, nieważność), w każdym z przypadków Bank nie miał prawa wystawić BTE, a to z uwagi na brak wymagalnych zobowiązań umownych.
Tytułem ciekawostki – BTE został wystawiony na kwotę niespełna 4 tys. zł (kredyt samochodowy był praktycznie w całości spłacony, jednak bank doliczył kilka tys. zł rzekomych kosztów upomnień), natomiast koszty postępowania, którymi bank został obciążony w całości, wyniosły prawie 15 tys. zł.