W ostatnich latach coraz więcej kredytobiorców skutecznie walczy w sądach o swoje prawa. Odzyskują nadpłacone środki i uwalniają się od niekorzystnych umów kredytowych. Sprawdź, kiedy i na jakich zasadach możliwe jest unieważnienie kredytu euro w Deutsche Bank oraz jakie korzyści możesz z tego uzyskać.

Czy kredyt hipoteczny w euro w Deutsche Bank może zostać unieważniony?

Kredyt hipoteczny w euro w Deutsche Bank może zostać unieważniony, jeśli w umowie znajdują się niedozwolone postanowienia, czyli tzw. klauzule abuzywne. W praktyce dotyczy to przede wszystkim umów, w których bank zastrzegł sobie prawo do jednostronnego ustalania kursu euro i według niego przeliczane były raty oraz saldo zadłużenia. Takie zapisy powodowały, że w praktyce bank mógł dowolnie kształtować wysokość zadłużenia kredytobiorcy, który – jako jedyny w ramach stosunku prawnego – ponosił nieograniczone ryzyko walutowe. Główne podstawy prawne do unieważnienia umowy kredytu w euro to:

Art. 385(1) Kodeksu cywilnego, który dotyczy niedozwolonych klauzul w umowach z konsumentami;
Dyrektywa 93/13/EWG, która chroni konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach.

Sądy uznają, że tego typu zapisy naruszają interesy konsumenta. W efekcie możliwe jest unieważnienie kredytu w euro w Deutsche Bank. Warunkiem jest wykazanie, że treść umowy została konsumentowi narzucona, jej zapisy naruszają interesy kredytobiorcy-konsumenta, który dodatkowo nie został rzetelnie poinformowany o ryzyku związanym z wahaniami kursu waluty.

Jakie są przesłanki do unieważnienia kredytu w euro w Deutsche Bank?

Unieważnienie kredytu euro w Deutsche Bank opiera się przede wszystkim na wykazaniu, że w umowie kredytowej znalazły się wspomniane wyżej klauzule abuzywne. Najczęściej dotyczą one sposobu przeliczania rat kredytu oraz salda zadłużenia według kursów ustalanych jednostronnie przez bank. Takie zapisy mogą być uznane za niezgodne z prawem, jeśli:

bank miał możliwość dowolnego ustalania kursu euro, według którego przeliczane były raty kredytu oraz saldo zadłużenia – tj. bez zastosowania jasnych i obiektywnych kryteriów;
kredytobiorca nie został rzetelnie poinformowany o ryzyku kursowym, czyli o tym, jak zmiana kursu euro może wpłynąć na wysokość rat i całkowity koszt kredytu;
kredytobiorca nie miał możliwości negocjowania warunków przeliczania kursu walut.

Sądy coraz częściej przychylają się do argumentacji kredytobiorców, uznając, że kredyt w euro w Deutsche Bank zawierał klauzule abuzywne. Doskonałym przykładem jest oddalenie w dniu 28.12.2023 r. przez Sąd Apelacyjny w Rzeszowie (I ACa 719/22, SSA Bogdan Ziemiański) w przeważającej części apelacji Deutsche Bank Polska S.A. od korzystnego dla naszego Klienta wyroku Sądu Okręgowego w Rzeszowie z dnia 5.10.2022 r. (I C 1542/17) dotyczącego dwóch umów kredytowych denominowanych do EUR z 2010 r., które Sąd uznał za nieważne.

W tej sprawie bank pozywał kredytobiorcę z tytułu wypowiedzianych umów. Tylko ewentualnie żądał zwrotu kwoty kapitału z tytułu nieważnych umów.

Dla kancelarii Kaczmarski Żurowski Adwokaci wygrana w powyższej sprawie to duży sukces, ponieważ dotyczył jednego z trudniejszych wzorców umownych. Co więcej, w przywołanym wyroku Sąd Apelacyjny dodatkowo zgodził się z nami w zakresie istotnej kwestii procesowej – a więc tego, że Sąd powinien niezależnie od siebie rozstrzygnąć kwestię kosztów postępowania za powództwo główne (w tym przypadku obciążając bank w całości kosztami) oraz powództwo ewentualne (w tym zakresie rozdzielając stosunkowo koszty).

Należy jednak pamiętać, że każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie, a ostateczna decyzja Sądu zależy od analizy konkretnej umowy i okoliczności jej zawarcia.

Co możesz zyskać po unieważnieniu umowy kredytu w euro w Deutsche Bank?

Unieważnienie kredytu hipotecznego w euro w Deutsche Bank niesie za sobą szereg korzyści dla kredytobiorcy. Przede wszystkim, po unieważnieniu umowy kredytowej, traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Oznacza to, że strony umowy muszą zwrócić sobie wzajemnie otrzymane świadczenia.

Dla kredytobiorcy oznacza to w praktyce najczęściej:

odzyskanie wszystkich wpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych oraz innych opłat związanych z kredytem, które przewyższają kwotę faktycznie wypłaconego przez bank kapitału;
brak obowiązku dalszej spłaty kredytu – po rozliczeniu wzajemnych świadczeń kredytobiorca nie musi już spłacać kolejnych rat;
możliwość wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości, co pozwala na swobodne dysponowanie majątkiem.

Warto pamiętać, że unieważnienie kredytu euro w Deutsche Bank wiąże się również z koniecznością zwrotu przez kredytobiorcę kwoty kapitału otrzymanego od banku. W praktyce w większości przypadków po wzajemnym skompensowaniu należności kredytobiorca może odzyskać znaczną część wpłaconych do banku środków.

Jak sprawdzić możliwość unieważnienia kredytu w euro w Deutsche Bank?

Posiadasz kredyt hipoteczny w euro w Deutsche Bank? Zastanawiasz się nad możliwością jego unieważnienia. Oto, jakie kroki możesz podjąć:

Analiza umowy kredytowej. Kluczowe jest dokładne przeanalizowanie zapisów umowy kredytu euro w Deutsche Bank. Należy zwrócić uwagę na sposób ustalania kursu waluty, zapisy dotyczące ryzyka kursowego oraz wszelkie postanowienia, które mogą być uznane za abuzywne.
Konsultacja z prawnikiem. Profesjonalna analiza prawna pozwoli ocenić, czy w Twojej umowie znajdują się klauzule niedozwolone i jakie są szanse na unieważnienie kredytu w euro w Deutsche Bank. Doświadczony prawnik wskaże również, jakie dokumenty i informacje będą potrzebne do przygotowania pozwu.
Ocena ryzyka i korzyści. Przed podjęciem decyzji o skierowaniu sprawy do sądu warto rozważyć wszystkie za i przeciw. Należy wziąć pod uwagę zarówno potencjalne korzyści finansowe, jak i ewentualne koszty postępowania sądowego oraz czas trwania sprawy.
Zgromadzenie dokumentacji. Do skutecznego dochodzenia roszczeń niezbędne będą: umowa kredytowa, aneksy, regulaminy oraz zaświadczenie o historii wypłaty, spłaty i oprocentowania kredytu. Zgromadzenie pełnej dokumentacji zwiększa szanse na pozytywne rozstrzygnięcie sprawy.

Nie każda umowa kredytu w euro w Deutsche Bank może zostać unieważniona. Dlatego tak ważna jest indywidualna analiza Twojej sprawy.

Jeśli rozważasz podjęcie kroków prawnych, skonsultuj swoją sprawę z kancelarią Kaczmarski Żurowski Adwokaci. Do tej pory uzyskaliśmy ponad 1500 korzystnych wyroków w sprawach przeciwko wszystkim bankom. Nasi prawnicy bezpłatnie przeanalizują Twoją umowę i wskażą najlepsze rozwiązania.