Reklamacja kredytu frankowego – jak zrobić to dobrze?

Reklamacja kredytu frankowego stała się istotnym krokiem dla wielu Polaków posiadających zobowiązania powiązane z walutami obcymi. Wzrost kursu franka szwajcarskiego spowodował znaczne podwyższenie rat kredytów, co wywołało liczne kontrowersje i spory prawne. Warto wiedzieć, jak prawidłowo przeprowadzić proces reklamacji, aby zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozwiązanie sprawy.

Reklamacja kredytu frankowego – podstawa prawna

Podstawą prawną do składania reklamacji kredytu frankowego są przede wszystkim przepisy Kodeksu cywilnego oraz ustawy o kredycie konsumenckim. Kluczowe są również wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), które potwierdziły, że niektóre klauzule w umowach kredytowych mogą być abuzywne, czyli niezgodne z przepisami prawa, a tym samym – niedozwolone. Dzięki tym regulacjom konsument ma prawo do kwestionowania warunków umowy, jeśli uważa je za nieuczciwe.

Zasadniczo reklamacja składana  bankowi w sprawie kredytu frankowego powinna identyfikować  klauzule abuzywne i wskazywać jaki skutki ich wyeliminowania z umowy konsument uznaje za korzystne dla siebie. 

Co przed reklamacją? Upewnij się, że w Twojej umowie znajdują się klauzule abuzywne 

Przed złożeniem reklamacji kredytu frankowego niezwykle ważne jest skonsultowanie się z kancelarią prawną specjalizującą się w sprawach kredytów powiązanych z walutami obcymi. Doświadczony prawnik pomoże ocenić, czy w umowie kredytowej rzeczywiście występują klauzule niedozwolone (abuzywne).

Takie klauzule mogą obejmować np. uprawnienie do jednostronnej zmiany warunków umowy przez bank, niejasne określenie zasad dotyczące ustalania kursów walut czy brak precyzyjnych informacji o ryzyku walutowym związanym z zawarciem umowy. Specjalista prawny dokona analizy umowy, co pozwoli na przygotowanie odpowiedniej reklamacji.

Ile czasu banki mają na odpowiedź na reklamację?

Banki mają ustawowy obowiązek odpowiedzi na reklamację kredytu frankowego w terminie do 30 dni od jej złożenia. W niektórych przypadkach, jeśli sprawa jest szczególnie skomplikowana, bank może wydłużyć ten okres do 60 dni, jednak musi poinformować klienta o przyczynach opóźnienia.

Bezwzględnie należy zachować wszystkie potwierdzenia nadania reklamacji na adres banku lub też potwierdzenie jej złożenia w oddziale banku, a także korespondencję zwrotną z banku. Jest to istotne w kontekście ewentualnych dalszych działań prawnych. Brak odpowiedzi w ustawowym terminie oznacza co do zasady, że bank uznaje stanowisko klienta przedstawione w reklamacji dotyczącej umowy kredytu.

Negatywna odpowiedź na reklamację – co dalej?

Jeśli bank odmówi uznania reklamacji kredytu frankowego (co w zasadzie jest normą i  trzeba się z tym liczyć w każdym przypadku), kolejnym krokiem jest skierowanie sprawy do sądu. W takim przypadku warto ponownie skonsultować się z kancelarią prawną, która pomoże przygotować niezbędne dokumenty oraz będzie reprezentowała kredytobiorcę przed sądem.

Proces sądowy może być długotrwały i skomplikowany, ale w 98% przypadków sądy przyznają rację kredytobiorcom, unieważniając umowy kredytów. Dobrze przygotowana dokumentacja i solidne argumenty prawne zwiększają szanse na sukces w sądzie.

Jakie informacje powinna zawierać reklamacja kredytu frankowego?

Reklamacja kredytu frankowego powinna zawierać wszystkie informacje, które są niezbędne bankowi  do dokładnego rozpatrzenia zgłoszenia. Poniżej przedstawiamy kluczowe elementy, które należy uwzględnić w reklamacji:

1. Dane osobowe kredytobiorcy: imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL.
2. Dane umowy kredytowej: numer umowy kredytowej, data zawarcia umowy.
3. Dane banku: nazwa banku, adres banku.
4. Opis problemu: szczegółowy opis klauzul abuzywnych, które są podstawą reklamacji; wyjaśnienie, dlaczego te klauzule są uznawane za niedozwolone; wskazanie konkretnych zapisów umowy, które są niezgodne z obowiązującymi przepisami prawa.
5. Żądania kredytobiorcy (zależnie od Jego indywidualnego stanowiska): Usunięcie z umowy klauzul abuzywnych; uznanie umowy kredytu za nieważną; zwrot świadczeń wpłaconych na rzecz banku; ewentualnie zwrot nadpłaconych kwot wynikających z zastosowania klauzul abuzywnych.
6. Załączniki: kopia umowy kredytowej; opinia prawna (jeśli jest dostępna); inne dokumenty potwierdzające zasadność reklamacji.
7. Termin odpowiedzi: prośba o pisemną odpowiedź na reklamację w terminie 30 dni od jej otrzymania, zgodnie z przepisami prawa

Uwzględnienie powyższych danych w reklamacji  kredytu frankowego ułatwi proces jej rozpatrywania przez bank, jak również  pozwoli na lepsze zabezpieczenie interesów kredytobiorcy w przypadku konieczności skierowania sprawy do sądu.