Otrzymałeś pozew banku o zwrot kapitału? Takie sytuacje zdarzają się coraz częściej. Banki pozywają kredytobiorców nawet w trakcie trwającego postępowania sądowego, aby nie dopuścić do przedawnienia swoich roszczeń. Często żądają nie tylko zwrotu kapitału, ale także jego waloryzacji. Sprawdź, jak się bronić. W artykule wyjaśniamy, jakie masz prawa i jakie działania możesz podjąć, by nie narazić się na niekorzystne konsekwencje.

Czym jest pozew banku o zwrot kapitału?

Pozew banku o zwrot kapitału to żądanie zwrotu pieniędzy, które bank wypłacił w ramach umowy kredytowej. Najczęściej dotyczy sytuacji, gdy sąd stwierdził nieważność umowy lub gdy taki proces jeszcze trwa. Bank może złożyć pozew nawet wtedy, gdy nie ma jeszcze prawomocnego wyroku w sprawie z powództwa konsumenta. Chce w ten sposób przerwać bieg przedawnienia swojego roszczenia.

Przed wytoczeniem powództwa bank najczęściej wysyła wezwanie do zapłaty, które ma charakter pisma przedprocesowego. Domaga się w nim, aby kredytobiorca zapłacił wskazaną kwotę w wyznaczonym terminie. Celem tej czynności jest postawienie roszczenia w stan wymagalności oraz formalne podjęcie próby pozasądowego rozwiązania sporu.

W pozwie bank domaga się zwrotu nominalnej kwoty kapitału. Nadal zdarza się jeszcze, że bank żąda także waloryzacji, czyli podwyższenia tej kwoty o wskaźniki inflacyjne lub inne przeliczniki. Takie roszczenia są bardzo kontrowersyjne. W świetle orzecznictwa TSUE i Sądu Najwyższego banki nie mają prawa do dodatkowych świadczeń poza zwrotem kapitału.

Duże wątpliwości budzi argumentacja prezentowana przez banki w sprawach o zwrot kapitału kredytu szczególnie w kontekście zaprzeczania nieważności umowy kredytu w procesie z powództwa kredytobiorcy. W tej sytuacji bank niejako zaprzecza istnieniu podstawy prawnej własnego roszczenia o zwrot kwoty kapitału.

Pozew banku o zwrot kapitału rozpoznawany jest w ramach odrębnej sprawy sądowej. Może toczyć się równolegle z procesem o unieważnienie umowy. Powinieneś zatem działać na dwóch frontach i aktywnie bronić swoich interesów.

Jak odpowiedzieć na pozew banku o zwrot kapitału?

Otrzymanie pozwu banku o zwrot kapitału wymaga natychmiastowej reakcji. Odpowiedź na pozew należy złożyć w terminie wskazanym przez sąd. Najczęściej jest to 14 dni od daty doręczenia dokumentu. W tej sytuacji warto skorzystać z pomocy profesjonalnego pełnomocnika, który zadba o prawidłowe sformułowanie pisma i dobór najskuteczniejszych argumentów. Brak odpowiedzi skutkuje wydaniem wyroku zaocznego, który może być niekorzystny.

Wyrok zaoczny to orzeczenie wydawane przez sąd w sytuacji, gdy pozwany nie złożył odpowiedzi na pozew lub nie stawił się na rozprawie. Sąd rozpoznaje wtedy sprawę wyłącznie na podstawie twierdzeń i dowodów przedstawionych przez bank. W razie braku odpowiedzi na pozew banku o zwrot kapitału sąd wyda wyrok zaoczny, który może nakładać na pozwanego obowiązek zwrotu kapitału w zwaloryzowanej kwocie.

Wyrok zaoczny jest natychmiast wykonalny, więc może doprowadzić do egzekucji komorniczej. Kredytobiorca pozwany przez bank ma jednak prawo złożyć sprzeciw od wyroku zaocznego w terminie 2 tygodni od jego doręczenia. W sprzeciwie warto podnieść wszystkie zarzuty, które nie zostały wcześniej przedstawione. W uzasadniającej to sytuacji faktycznej należy wskazać na przedawnienie roszczenia banku o zwrot kapitału oraz brak podstaw do waloryzacji kapitału.

Wyrok zaoczny nie zamyka drogi do obrony, ale wymaga szybkiej i zdecydowanej reakcji.

Jak uzyskać oddalenie powództwa banku o zwrot kapitału?

Oddalenie powództwa banku o zwrot kapitału jest możliwe. Najczęściej podnoszone argumenty w odpowiedzi na pozew banku to:

Przedawnienie roszczenia banku o zwrot kapitału. Bank na dochodzenie roszczeń ma 3 lata od momentu, gdy dowiedział się o zakwestionowaniu umowy (np. od złożenia przez kredytobiorcę reklamacji lub pozwu). Jeśli bank złożył pozew po upływie tego terminu, pozwany może skutecznie podnieść zarzut przedawnienia.
Brak podstaw do waloryzacji kapitału. Banki j domagają się nie tylko zwrotu nominalnej kwoty kredytu, ale także jej waloryzacji. Sądy w większości przypadków oddalają takie żądania, bo zgodnie z orzecznictwem TSUE bank nie ma podstaw prawnych do domagania się waloryzacji kapitału po unieważnieniu umowy.
Zarzut potrącenia. Jeśli kredytobiorca już rozliczył się z bankiem lub ma wobec niego własne roszczenia (np. o zwrot nadpłat), może zgłosić zarzut potrącenia. Prowadzi to do wzajemnego umorzenia wierzytelności.
Zarzut zatrzymania. Pozwany kredytobiorca ma prawo argumentować, że bank nie może żądać zwrotu kapitału, dopóki nie rozliczy się z pozwanym w pełnym zakresie.
Brak wykazania wysokości roszczenia. Bank musi precyzyjnie wykazać, jaka kwota mu się należy i z jakiego tytułu.
Nienależność świadczenia. Jeśli bank otrzymał już zwrot kapitału w wyniku wcześniejszych rozliczeń, nie ma podstaw do ponownego dochodzenia tych samych kwot.
Naruszenie zasad współżycia społecznego. Bank, który oferował nieuczciwe produkty, nie powinien czerpać korzyści z nieważnej umowy.

W odpowiedzi na pozew banku o zwrot kapitału warto szczegółowo uzasadnić każdy z powyższych zarzutów i powołać się na aktualne orzecznictwo oraz przepisy prawa. W przypadku pozwu banku o waloryzację kapitału należy wskazać, że takie roszczenie nie znajduje oparcia w przepisach prawa i jest sprzeczne z zasadami współżycia społecznego.

Co dalej po oddaleniu powództwa banku?

Jeśli sąd oddali powództwo banku o zwrot kapitału, pozwany kredytobiorca nie musi zwracać bankowi żądanej kwoty. Wyrok oddalający roszczenie banku jest korzystny dla kredytobiorcy i zamyka sprawę na tym etapie. Bank może jednak złożyć jeszcze apelację. Jeśli sąd drugiej instancji oddali apelację, sprawa zostanie definitywnie zakończona.

Co może zrobić bank po oddaleniu powództwa?

Złożyć apelację od wyroku sądu I instancji. Wtedy sprawa trafi do sądu wyższej instancji.
Próbować dochodzić roszczeń na innej podstawie prawnej, choć w praktyce szanse na powodzenie są niewielkie, jeśli sąd już raz oddalił powództwo o zapłatę – zwrot świadczenia nienależnego z nieważnej umowy kredytu.

Co powinien zrobić kredytobiorca po oddaleniu powództwa banku?

Zachować całą dokumentację związaną ze sprawą – wyrok, uzasadnienie, korespondencję z sądem i bankiem.
Skonsultować się z prawnikiem, czy bank ma jeszcze jakiekolwiek możliwości wysunięcia roszczeń względem kredytobiorcy.
Sprawdzić, czy nie przysługują mu dodatkowe roszczenia wobec banku, np. o zwrot odsetek od nadpłaconych rat.

Otrzymałeś pozew banku o zwrot kapitału lub pozew o waloryzację kapitału? Chcesz skutecznie na niego odpowiedzieć i uzyskać oddalenie powództwa? Skontaktuj się z naszą kancelarią. Zapewnimy Ci profesjonalną pomoc prawną na każdym etapie postępowania i pomożemy zabezpieczyć Twoje interesy. Nasi prawnicy bezpłatnie przeanalizują Twoją sytuację i przygotują najlepsze rozwiązania.